După doi ani în care aproape fiecare actualizare a IRCC a însemnat rate mai mari, 2026 se deschide cu o schimbare de trend. Banca Națională a României a anunțat, pe 31 decembrie 2025, un nou nivel al indicelui de referință pentru creditele consumatorilor: 5,68% pe an, față de 6,06% anterior – maximul istoric atins în toamna trecută.
Pentru debitorii cu credite în lei cu dobândă variabilă mișcarea înseamnă rate ceva mai mici și, mai ales, semnalul că perioada de creșteri succesive s-ar putea apropia de final.
IRCC, barometrul real al dobânzilor
IRCC nu este o cifră scoasă din burtă, ci media dobânzilor la care băncile se împrumută între ele, calculată pentru un trimestru anterior – în acest caz, trimestrul III 2025. Valoarea este apoi folosită, conform OUG nr. 19/2019, în formula de calcul a dobânzii la credite: IRCC + marja fixă a băncii. Cum marja rămâne aceeași, toată dinamica ratelor este dată de evoluția IRCC. Când indicele urcă, cresc și ratele; când coboară, debitorii respiră mai ușor.
Reducerile efective de rată se vor vedea în primul trimestru din 2026, pe măsură ce băncile recalculează dobânzile variabile. Nu vorbim despre sume foarte mari, dar este un semnal care să ducă spre o nouă scădere a indicelui în următoarele trimestre din 2026. Cu condiția ca să nu fie supusă unor noi șocuri.
